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Loan Q&A贷款须知

怎么样办理房屋抵押贷款最划算

想要办理房屋抵押贷款的朋友越来越多,所以聚集了“额度高”、“利息低”等优势于一体的银行房屋抵押贷款,总是引无数借款人竞折腰,为之动容。那么在办理房屋抵押贷款前,我们得知道怎么样申请房屋抵押贷款才是最划算的呢?

1、进行货比三家

在预期年化利率市场化的今天,纵使是同样的贷款方式,各银行的收费标准也会各不相同。借款人足不出户,借机进行线上的预期年化利率比价,无疑是节省利息的捷径。就拿中国银行和工商银行举例来说,前者年预期年化利率为6.84%,后者为6%,若是贷款60万,贷期5年,利息统共相差1.33万元,前者利息为9.66万,而后者为10.99万元,相差悬殊。

2、锁定降息时间

众所周知,我国年内已经进入降息模式,仅是今年就已经经历了三连降,不排除第四波降息会在下半年出现的可能性。当降息已成趋势,如果你即将锁定短期贷款,建议顺势而为等风来,在贷款合同中约定按月调息,等到降息利好驾到,次月就能马上受益,执行新的贷款预期年化利率。

反之,如果你约定的贷款期限较长,达到了5年或10载,眼光就要放得长远些,建议押注按年调息。因为10年是一个充满不确定的未来,货币政策转向收紧,央行大幅降息只是大概率事件,届时一旦升息,从次年1月起开始执行新的预期年化利率,对你而言或许是最优的安排。

3、选择有利还款方法

房屋抵押贷款的还款方式主要有等额本金和等额本息两种。二者最大的区别在于,前者又称“递减还款法”,由于每月偿还的本金固定,利息会随着本金的减少而减少,总的来说,借款人起初还款压力较大,但利息负担相对较小。后者是先收剩余本金利息,后收本金,每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多。


存货质押贷款操作流程

在办理贷款的时候,如果借款人能够提供质押物,那么通过贷款审核的概率会大大增加。因此,不少有货物的人在办理贷款时,就会选择办理存货质押贷款。今天,网站就为大家介绍一下存货质押贷款操作流程。

目前,办理存货质押贷款操作流程是比较复杂的,办理起来要花费不少的时间。具体操作流程如下:

1、借款人与机构签订《银企合作协议》、《账户监管协议》;

2、仓储企业、货主和机构签订《仓储协议》;

3、仓储企业与机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》;

4、在各方将协议签订好以后,借款人将约定的货物运至仓储企业,并由仓储企业开立专用存货仓单;

5、借款人在对专用存货仓单作质押背书后,向机构提出存货质押贷款申请;

6、等待机构完成贷款审核以后,借款人与机构签署贷款合同和存货质押合同;

7、机构按照合同约定对借款人进行放款;

8、在货物实现正常销售时,销售货款全额划入监管账户,仓库按约定要求发货;

9、在贷款完全还清以后,监管账户中的全部余额由借款人自由支配。


经营性贷款是什么意思

经营贷款又分为个人经营贷款和企业经营贷款

个人经营性贷款是以企业法人或股东的房产做抵押,所获资金用于企业经营的贷款。

此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款,其业务经营管理的复杂程度更高。因此,各机构一般只在经济环境好,市场潜力大,管理水平高,资产质量好,且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构。

企业性经营贷款”是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品,帮助借款人融通资金,具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。 所谓企业经营贷款,是机构向企业法人发放的贷款,用于经营公司流动资金的周转。该服务对象主要针对由于财务管理暂不规范、信用评级不达标等因素导致暂不能达到机构贷款准入标准,但经营情况良好的中小企业。

两者比较:

个人无抵押经营性贷款相对更容易申请。个人经营性贷款的优势是门槛低,易申请,办理时间快。当然,在贷款额度上个人经营性贷款比企业经营性贷款略有欠缺,但由于其易申请等优点,因此个人无抵押经营性贷款仍是创业经营贷款中的主流方式之一。


什么样的小微企业申请贷款能够成功通过审批

不管是大中型企业还是小微企业在日常经营活动中会需要资金来作为支撑,小微企业在遇到资金问题时会想要申请贷款,那么问题来了,什么样的小微企业申请贷款能够成功通过审批呢?

1、机构关注的首选是小微企业的财务规范

我们知道小微企业有着自己的特殊性,所以机构对于小微企业的财务控制是比较关注的,具体体现在财会人员岗位责任制、内部牵制制度等方面都缺少规定,造成财务管理混乱,会计信息失真。为了获得贷款资金,小微企业应该结合自己企业特点,规范企业内部财务管理办法。

2、企业主个人情况

小微企业申请贷款被拒的很大一部分原因是抵押物不足,担保不符合贷款的相关要求,而此时企业主个人的一些情况将是对小微企业能否顺利获贷的关键点所在。企业主个人的信用情况、同行以及合作企业的相关评价、企业主个人对于企业未来发展的方向等一系列的因素都是影响的关键所在。

3、企业未来发展前景

小微企业的特殊性决定这要发展自身的核心专长,同时要注意扬长避短。小微企业的经营模式要有可持续性,这样在机构看来这样的小微企业才有发展潜力,获得被认可,这样才能更容易获得贷款。


企业贷款申请通过之后,需要注意哪些事情

企业会因为种种原因需要申请贷款,企业在申请贷款时也是需要货比三家的,这样能获得最优惠的预期年化利率,从根本上而言,这样能够为企业节省一定的成本。企业申请贷款通过之后,应该注意哪些事项呢?

1、根据机构要求,落实授信条件。一般是办理完成抵押登记,出具各种法律声明,签订保证合同,证明自有资金已经到位等。

2、与机构签订贷款合同,并提交提款资料,等待机构审核。

3、提用贷款。要注意贷款支付对象与原来申请贷款时的用途一致,与第二点提交的购销合同一致,并且是真实支付,不能是名义上支付后转一圈又回来的。

4、做好后续资金回笼,在贷款机构有充足的结算量。这既是机构的综合回报要求,也是机构评估企业是不是挪用贷款的依据,更是机构是否批准企业后续贷款的重要依据。

5、配合机构做好贷后管理,与机构保持联系,及时如实通报企业经营情况,提供财务报表。如果因各种原因暂时不能联系,要事先向客户经理说明,避免因不必要的误会导致提前收贷。